Jeste li ikada htjeli kontaktirati investicijskog ili financijskog savjetnika, ali niste znali odakle početi? Koja je razlika između fiducijarnog savjetnika i investicijskog savjetnika?
Danas Margaret postavlja važna pitanja na koja bi svatko trebao znati odgovore u svojim razgovorima s autorom, investicijskim savjetnikom, vlasnikom web stranice Wealthramp , i suvoditeljica emisije Moneytrack na PBS-u, Pam Krueger, te financijski fiducijar i vlasnik Augustweath , Scott Whytock.
Što je fiducijarni savjetnik?
Fiducijarni savjetnik je financijski savjetnik koji mora, prema zakonu, djelovati ili nuditi savjete koji bi koristili klijentu. Možda ste vidjeli financijske savjetnike koji kažu da 'rade kao fiducijarni savjetnici', ili ste možda vidjeli one koji se 'ponašaju' kao fiducijarni savjetnici. Ovo je zapravo razlika između fiducijarnog savjetnika i drugih vrsta financijskih savjetnika.
Nažalost, ne postoje zakoni kada je u pitanju tvrdnja da osoba 'radi kao fiducijarni savjetnik'. Svatko tko može dobiti CFP (certificirani financijski planer) certifikat može tvrditi da je 'poput fiducijara'.
Fiducijarni savjetnici dobivaju ograničenu punomoć za ulaganje vaše imovine. Financijski planeri, većinom, doslovno su upravo to, nude vam financijske savjete, ali ne ulažu nužno umjesto vas.
Kako ukloniti popis financijskih savjetnika
Kim napominje da postoji jedno pitanje koje će stvari učiniti brzima i lakima kada je u pitanju brisanje kroz popise financijskih savjetnika: Kako ste plaćeni?
Financijski savjetnici koji prodaju proizvode ili koji vam nude investicijske 'poslove' najvjerojatnije zarađuju na ovim područjima. Pravi fiducijar će zaraditi novac samo kada vi zaradite novac. Bilo da se radi o paušalnoj naknadi ili satnici, profesionalac zarađuje samo kada vi to činite.
Oni koji popunjavaju prodajnu ulogu neće biti ljudi koje želite kao financijskog savjetnika budući da su oni tu da vam nešto prodaju. To bi uključivalo osiguravajuća društva, neke brokerske tvrtke i društva za životno osiguranje.
Fiducijari ne mogu prodati nešto što vam ne koristi. To uključuje promicanje nečega što planeru daje provizije, bonuse ili druge poticaje za prodaju određenih proizvoda.
Previše ljudi se boji financijskih planera
Mnogi ljudi pogrešno vjeruju da morate imati milijun dolara ili više da biste trebali financijskog planera, dok se drugi boje da predaju svoj novac nekome tko će otići na Bahame s koferima punim gotovine.
Prvo, gotovo svakome može koristiti malo financijskog planiranja, osim ako ne planirate to učiniti sami. Iako putovanje na Bahame zvuči lijepo, dobit ćete izjavu i od svog financijskog planera i od brokerske tvrtke koju vaš financijski planer koristi. To znači da ćete na svakom koraku znati gdje je vaš novac i koliko je dobro uložen.
Većina fiducijara odabire ovu karijeru, čine to jer žele pomoći drugima i imati intimniji odnos između ljudi i njihovog novca.
Jeste li vidjeli financijskog planera? Hoćete li se sada osjećati ugodnije kada pitate kako financijski planer zarađuje svoj prihod? Mislite li da bi većini ljudi dobro došao savjet financijskog planera? Razgovarajmo o financijskom planiranju!