Proljeće je u zraku. Spremam se započeti svoje vrtlarenje na otvorenom i znam da me čeka još puno posla prije nego što uberem plodove. Dok ovo radim, ne mogu a da ne osjetim da isto vrijedi i za naše novčane živote.
Proljeće je važna financijska sezona
Travanj je prilika da se povežete, osvijestite i učinite najbolje što možete kako biste procvjetali u područjima svog financijskog života.
Čak i dok prihvaćate svoju jesensku fizičku sezonu, vaš financijski svijet može nastaviti cvjetati. Možda biste željeli njegovati nove razgovore o tome kako stvoriti svoju verziju prosperiteta. Možda želite povećati svoje financijske resurse kako biste utjecali na svijet oko sebe.
Odaberite jedno područje fokusa ovog proljeća – to mogu biti vaše strategije dobrotvornog davanja, vaše investicijske odluke, taktike upravljanja porezima, vaše komunikacijske namjere ili vaše navike trošenja.
Kako bih ilustrirao proces procvata, uzet ću primjer nekoga tko se želi ponovno povezati i biti namjeran sa svojim ulaganjima. Evo 5 koraka da se pripremite za financijski procvat ovog proljeća.
Započnite proces sa svrhom
Proces cvjetanja počinje pitanjem zašto.
Počnite s čvrstim razumijevanjem zašto je važno financijski rasti ovog proljeća. Neki primjeri uključuju:
- Zašto želite razumjeti kako održati prihod potreban tijekom vaše distribucijske sezone života.
- Zašto želite upravljati svojim očekivanjima povrata na temelju trenutnih izdvajanja.
- Zašto želite pozicionirati svoju imovinu kako biste ispunili ciljeve naslijeđa za svoju obitelj ili dobrotvorne organizacije.
- Zašto želite potvrditi da ste uložili u tvrtke koje odražavaju vaše vrijednosti.
Vaše 'zašto' bit će jedinstveno za vas, a može ih biti nekoliko. Ovo su vaši motivatori da iskoristite priliku za rast.
Shvatite gdje ste
Sljedeći korak u procesu povećanja vaših ulaganja bit će pitanje: 'Gdje su?'
Ovo se može činiti kao očito pitanje, ali iznenadili biste se kada vidite na koliko mnogo mjesta imate novca za koja možda niste bili svjesni. Možete biti investitor u nekretnine ili možete držati dionice, obveznice ili alternativnu imovinu kao što su hedge fondovi ili privatni kapital.
Pitanje vozila također je vrijedno osvrta. Vaša ulaganja mogu se držati na računima s odgođenim porezom, kao što su planovi koje sponzorira poslodavac. Ili ako se drže na brokerskim računima, pravo je vrijeme da provjerite plaćate li godišnje poreze na dohodak ili dobit.
Možda čak imate ulaganja u životno osiguranje ili rente koja su složenija ili nude manju likvidnost, ali također zahtijevaju vašu pozornost.
Ovog travnja - evo vašeg proljetnog čišćenja: skinite prašinu s tih izjava i otvorite ih. Pogledajte kako su naslovljeni. Razmislite o svom 'zašto' kako biste išli naprijed.
Kako želite iskoristiti svoja ulaganja?
Koja je imovina najbolje pozicionirana za vaše potrebe za likvidnošću? Likvidni štedni račun ili tržišta novca su dobri alati u tom pogledu.
Što je s potrebama životnog stila?
Možda ćete htjeti razmotriti korištenje izvora fiksnog prihoda, kao što su socijalno osiguranje i mirovine, za fiksne troškove i pogledati varijabilni prihod iz vašeg portfelja – koji će odražavati vašu raspodjelu na tržištu – za troškove koji se mogu prilagoditi.
Ako tržište raste, možete smanjiti dobitak i krenuti na putovanje koje ste planirali! Ako se tržište malo povuklo, izvršite potrebne prilagodbe na određeno vrijeme.
Što je s problemima dugovječnosti?
Ljestve obveznica ili anuiteti prihoda mogu biti ulaganja koja želite koristiti za dugoročni prihod. Oni će vam, uz socijalno osiguranje i mirovine, pomoći da stvorite prihod koji ne možete nadživjeti.
Za naslijeđeno planiranje, kvalificirane planove dobro je prepustiti dobrotvornim organizacijama, a nekvalificirana ulaganja ili nekretnine dobivaju korak više u troškovnoj osnovi kada se naslijede.
Procijenite tko je uključen
Naravno, trebamo se zapitati tko je uključen u ovaj proces rasta?
Velike su šanse da već imate neke članove obitelji ili kolege od povjerenja koje ste doveli u razgovor. Iskoristite ovo kao priliku da razmislite o drugima koje ste možda izostavili, a koji bi dodali vrijednost vašem procesu.
Također se zapitajte koliko ste zadovoljni svojim stručnim timom. To može značiti bilo koga, od računovođa preko odvjetnika za nekretnine do vašeg financijskog savjetnika.
Ako smatrate da ste možda prerasli svoje trenutne pružatelje usluga, ovaj bi travanj mogao biti savršeno vrijeme da krenete u potragu za novom podrškom koja odgovara novoj, cvjetajućoj osobi kakva vi jeste.
Poduzmite akciju!
Posljednji korak u području financijskog rasta bit će 'Što ćete učiniti?' Ovdje vaša stopala dodiruju tlo - nosite što godnevjerojatnocipele ili čizme koje želite – iskoristite svoj potencijal!
Kombinirajte račune ako je potrebno. Premjestite ili rebalansirajte raspodjelu ulaganja ako je potrebno. Promijenite oznake korisnika gdje je to opravdano. Pokupite svaki dobitak ili gubitak ako je tržišno okruženje zrelo.
Sažetak procesa cvjetanja
Poput cvijeta koji se probija kroz tvrdo nabijeno tlo, financijski posao nije lak. Potičem vas da nastavite. Ovi problemi rasta dio su procesa cvjetanja.
Poput berbe i dijeljenja roga izobilja iz vašeg vrta – cvijeća ili povrća – znajte da će vaša obitelj, prijatelji i vaša zajednica imati koristi od vašeg napornog rada.
Koji su vaši financijski ciljevi za nadolazeću godinu? Poduzimate li neki od ovih koraka kako biste preuzeli kontrolu nad svojom financijskom situacijom? Ako ne, imate li još neke savjete koje biste željeli podijeliti? Učinite to u komentarima ispod i pridružite se razgovoru!
