U mirovini će vam vjerojatno nedostajati određeni aspekti vašeg radnog vijeka koje više nećete moći toliko raditi. Jedan od njih je korištenje kredita. Možda se pitate: postoji li uopće razlog da umirovljenici koriste kredit? Štoviše, trebaju li uopće brinuti o svojim kreditnim rezultatima?
U današnjem videu Margaret Manning sjedi sa stručnjakom za novac Pam Krueger i profesor gospodarstva Josh Escalante Troesh razlikovati dobru i lošu kreditnu sposobnost te zašto bi to trebalo biti važno čak iu mirovini.
Dobar dug naspram lošeg duga
Srednji dug prosječnog kućanstva koje vodi 65-godišnjak iznosi 35.000 dolara – dva i pol puta više u usporedbi s razdobljem prije 18 godina. To pokazuje da se puno ljudi naviklo na korištenje kredita da se dugovi nastavljaju gomilati čak i tijekom umirovljenja.
Ali kada govorimo o kreditu – ili dugu – postoje dvije vrste: dobar dug i loš dug.
Dobar dug dugoročna je investicija kojoj će s vremenom porasti vrijednost. Primjer je uzimanje studentskog kredita za plaćanje visokog obrazovanja. S druge strane, loš dug je dug nastao kupnjom stvari koje brzo gube svoju vrijednost. Primjer je kupnja odjeće ili hrane.
Nakon što odemo u mirovinu, imamo manje razloga za stjecanje dobrog duga. Dakle, kako bismo trebali koristiti kredit? Trebamo li ga uopće koristiti?
Reframing koncepta duga
Riječi 'dug' i 'zajmovi' često sadrže negativne konotacije. Josh uspoređuje dug s vremenskim strojem: on uzima novac od našeg budućeg ja i prenosi ga u naše sadašnje ja. Gledajući na ovaj način, možemo shvatiti da bi prevelika potrošnja sada ostavila tako malo za sebe u budućnosti.
Međutim, dug u mirovini nije uvijek loš. Neki se ljudi odlučuju koristiti kreditnim karticama iz raznih razloga. Neki ga koriste u hitnim slučajevima. Drugi ga koriste kako bi pomogli svojoj odrasloj djeci. Neki ga još uvijek koriste kako ne bi morali skidati sa svojih štednih računa. Korištenje kredita može postati vrlo složeno. Jedan od načina da ga razumijemo je da ga promatramo kroz kontekst naših života.
Odnosno, novac ne bi trebao biti samo povećanje onoga što je na našem bankovnom računu. Razmišljanje o novcu u holističkom smislu pomaže nam donositi informirane odluke, reći da važnim stvarima i odabrati situacije koje su važne.
Pametno korištenje kredita
Pametni ljudi ne dopuštaju da kredit upravlja njihovim životima. Prije nego što uzmu kredit za kupnju automobila, primjerice, ovi korisnici pametnih kredita već imaju čvrst stav o tome zašto i kako će to učiniti. Na taj način izbjegavaju da ih navedu na kupnju skupljeg automobila i plaćaju samo ono što su prvo htjeli.
S druge strane, kada je u pitanju korištenje kredita za ulaganje u nešto, i Pam i Josh to ne odobravaju.
Kao prvo, ulaganje u dionice ili obveznice korištenjem kreditne kartice statistički je nemoguće i vjerojatno će dovesti do većeg rizika. S druge strane, ulaganjem u posao pomoću kredita može se vratiti astronomski povrat. Međutim, postoje bolji načini za pokretanje posla, kao što je korištenje zajmova. Pretpostavimo da potrošite sav svoj kredit na poslovno ulaganje, tada će vam u budućnosti biti puno teže dobiti zajam.
Korištenje kredita u mirovini
Postoje mnoge rasprave o korištenju kredita. Ali jedan dobar način korištenja kredita u mirovini je da to činimo holistički ili u odnosu na ljude oko nas.
Jeste li ikada koristili kredit dok ste bili u mirovini? Koje su bile situacije zbog kojih je ova transakcija bila neophodna? Podijelite svoje mišljenje u nastavku!