Vidio sam ovo kao malu zabludu u članku AARP-a: 'Kad jedete vani, naručujete li jastoga ili piletinu?' Prestao sam hladno. Naručujem piletinu, naravno. I sad sam ljut sam na sebe.
Poanta članka o AARP-u je sljedeća: cijeli život provodimo štedeći novac za mirovinu. Bombardirani smo strategijama štednje i stalnim porukama o štednji.
Zatim se povlačimo i razmišljamo o strategijama kako ne potrošiti sav novac koji smo uspjeli uštedjeti. Vrijeme provodimo štedeći novac u mirovini tako što ga rastežemo, sa strahom da ćemo ga potrošiti uvijek u mislima. Primijetite da sam do sada četiri puta upotrijebio riječ potrošiti.
Akumulacija vs dekumulacije
Štednja novca tijekom naših radnih godina naziva se faza akumulacije. No obično nas ne uče kako ga trošiti nakon što dođemo u mirovinu, što se zove faza dekumulacije. Čini se da je poruka u mirovini: 'Nemojte trošiti novac ili ćete ostati bez njega.'
Dok uvijek dajem savjete o Kako živjeti kao milijunaš s proračunom za mirovinu , danas ću podijeliti drugačiju poruku.
Postoji mnogo načina za uštedu novca, ali postoje i strategije za dobro i kreativno trošenje novca. Na kraju krajeva, nije li umirovljenje sve u tome da živimo što ljepše možemo?
Strategije za dekumulaciju
Iako imam MBA iz financija, nisam financijski savjetnik niti fiducijar i ne usuđujem se davati financijske savjete.
Savjet koji vam želim dati je da razgovarate s fiducijarom ili svojim računovođom jer postoje stvarne financijske, zakonski prihvaćene strategije za to kako potrošiti novac koji ste štedjeli cijeli život.
Smanjenje potrošnje jednako je komplicirano kao i štednja
Kako trošite je 'recept' koji je osobno osmišljen za financijsku situaciju svakog pojedinca. Kako biste povećali svoju uštedu, postoje porezne implikacije i strategije koje mogu učiniti da vaš novac ide dalje.
U mješavinu dodajte IRA-e iz kojih trebate povlačiti u određeno vrijeme, račune koje biste trebali dodirivati, račune koje ne biste trebali dirati, ulaganja koja biste još trebali činiti i odluke o nekretninama koje mogu utjecati na vašu krajnju dobit i stil života .
Fiducijar vam može dati najbolju strategiju, ili kako sam rekao, najbolji recept kako potrošiti svoj novac. Ulažući sat vremena kod fiducijara, možete pronaći načine koji će biti korisni za vaš životni stil koji će pomoći da vaš novac ide dalje i traje dulje – dok se vi više zabavljate.
Želite li ostaviti nasljedstvo?
U prošlim desetljećima ostavljanje nasljedstva djeci nakon vaše smrti smatralo se normalnim i poželjnim. Stvaranje nasljedstva bilo je dio štednje za mirovinu i života u mirovini. Niste htjeli potrošiti sav svoj novac jer ste htjeli ostaviti nešto svojoj djeci.
Pa, vremena su se promijenila do te mjere da ljudi nemaju dovoljno novca ni da izdrže do mirovine.
Zapravo, s tako nestabilnim tržištem dionica, smanjenjem broja zaposlenih prije dobi za umirovljenje, stopom nezaposlenosti među starijim radnicima i ukidanjem većine mirovina s radnog mjesta, živimo u klimi straha. Za mnoge, ideja o nasljeđivanju otišla je putem Palm Pilota.
Dakle, ako svojoj djeci želite ostaviti nešto 'nešto' što zahtijeva određenu strategiju potrošnje za mirovinu, a ako smatrate da to ne možete, to vam daje još jedan scenarij smanjenja potrošnje.
Razmetanje nije ružna riječ
Tajna riječ u strategiji smanjenja potrošnje je: razmetanje. Ne govorim vam da uvijek naručite jastoga umjesto piletine. Kažem vam da bi ponekad trebali naručiti jastoga umjesto piletine. Da ti! Razmetanje!
Učinite razbacivanje dijelom svog života. Uostalom, većinu svog života jeli ste piletinu da biste imali novca za jastoga. I još uvijek jedete piletinu većinu večeri u tjednu kada kuhate nešto ukusno kod kuće. Ali kad izađete van, razbacite se! Zaslužuješ jastoga.
Razbacivanje za manje
Idem opet sa svojim savjetima za živi kreativno u mirovini ! Dok sam živio u SAD-u, mogao sam otići u svoj lokalni supermarket u određeno doba godine i kupiti žive jastoge za 8,99 dolara po funti i kuhati ih kod kuće.
To se činilo kao dobra pogodba s obzirom na to koliko restorani naplaćuju večeru s jastogom. Isto vrijedi i za kupnju otmjenih komada mesa i pečenje na žaru kod kuće.
Orhideja iz cvjećare je nepotrebno i kažnjivo skupa. Ali orhideja iz supermarketa je izvediva. Štoviše, orhideje traju tjednima ako ne i mjesecima pa je vaš ROI ili povrat ulaganja visok. To donosi puno zadovoljstva.
Isto vrijedi i za naručivanje dobrog vina u restoranu koji je obilježen bezbroj puta. Kupite šampanjac i pijte ga kod kuće. Dobar pjenušavi za još manje je Prosecco iz Italije ili Cava iz Španjolske.
Budimo pametni i odvagnimo trenutke svog života. Bez obzira na razmetanje – čokoladicu, jastoga, krstarenje, Starbucks latte – zaslužujete to. Život je kratak i krhak. Počastite se dobro, jer ako nećete vi, tko će?
Razbacujete li se ikada? Na što? Osjećate li se krivim zbog rasipanja? Što je s nasljedstvom za vaše nasljednike: da ili ne? Čekamo da čujemo što imate za reći, pa popričajmo!